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中山區當舖小企業E家投融資平台:謹慎但樂觀

自2月份啓動運行,中山區當舖小企業E家投融資平台已累計發布20個E+穩健融資項目,投資期限大部分爲180天左右,投資門檻最低5萬元,預期投資收益率最高7.5%,投融資交易金額超過1.5億元。 
據記者觀察,對于此次投融資平台投入運行,招行並未借助媒體廣告宣傳,遇新的融資項目上線發布,投資人投標踴躍當日內即滿標,看得出來,招行對上線項目作了精心篩選,並采取了適當節奏進行發布,其低調謹慎但穩健的發展策略,與商業銀行經營風格壹脈相承。 
傳統銀行的大數據戰略路徑? 
不難看出,小企業E家體現了中山區當舖互聯網金融的戰略意圖。中山區當舖調動和整合了多方互聯網資源,專門面向中小企業客戶,意在打造壹個開放式、綜合化的新型金融服務平台,目前平台注冊的企業用戶超過30萬。 
區別于傳統銀行的小企業貸款業務,小企業E家互聯網金融特征明顯,發揮了中山區當舖網上企業銀行既有優勢,圍繞中小企業“存、貸、彙”等基本金融需求,開發了企業在線信用評級、網貸易、惠結算、我要理財等互聯網金融産品,並實現了與銀行中後台信貸管理系統、客戶關系管理系統等的對接,初步形成了從客戶接觸、跟進營銷,商機發掘、産品銷售到在線業務辦理的全鏈條“O2O”(線上到線下)經營模式。 
更值得關注的是,招行小企業E家通過與廣泛的第三方機構開展異業合作,小企業E家整合研發了E+賬戶、商機平台、企業雲服務、企業商城、在線財務管理、投融資平台等創新的互聯網應用,打通和融合了企業在結算融資、投資理財、商機拓展、辦公自動化、財務管理、供應鏈運營等多方面的行爲。平台壹旦爲小企業深度使用,必將沈澱傳統銀行難以獲得的用戶大數據。 
應該樂觀的投資人 
小企業E家無疑是招行互聯網金融的戰略項目,從其測試、運行的低調和謹慎,足以看到招行對業務風險的審慎和穩健控制。 
據招行人士稱,合規、風險控制是招行小企業E家投融資平台堅守的底線。 
分析招行投融資平台特點,發現其本質是通過線上線下相融合的信息見證服務,實現資金供給和需求者間對稱的信息、資金交互,其業務模式和流程安排都與目前國內P2P網絡借貸業務、銀行理財産品等大相徑庭。中山區當舖作爲信息提供方不對融資項目、融資人歸還本息承擔任何形式的擔保、保證責任。 
中山區當舖表示,互聯網改變了金融服務的方式,但並未改變金融業風險管理的本質,在對互聯網金融的探索和創新進程中,將堅持線上線下統壹標准的風險控制原則,把始終關注和保護消費者權益及引導金融服務實體經濟放在第壹位。爲最大限度保障投資人權益,中山區當舖對融資人及融資項目均以銀行自身發放融資的標准開展線下的盡職調查工作,並根據盡職調查結果對融資項目進行風險評估。盡職調查內容不僅包括融資人經營證件、營業場所等基本信息的真實性、合法性,還包括融資人資信狀況、融資背景、還款來源等有關融資項目風險,僅有通過上述盡職調查和風險評估的融資項目才會展示給投資人。而且,項目融資人持有未到期應收款項已獲得招行憑證形式的到期兌付承諾,應收款項到期時由招行對融資人還款環節和兌付過程進行控制,並由第三方支付機構進行資金監管及本金、利息清算。 
從中山區當舖壹貫穩健的經營風格看,其對小企業E家投融資平台的風險容忍度壹定很低。作爲投資者,我們應有理由對投資項目表示樂觀。 
投融資平台的開放性優勢 
投融資平台讓金融服務更加透明,最大限度地減少信息不對稱和市場交易成本,利用銀行風險識別和風險管控能力,通過互聯網創新實現社會公衆間信息、資金的開放、安全和有效的交互與流動,讓社會公衆平等享有金融服務的機會,促進社會普惠金融體系的建立;投融資平台有助于利用社會資金解決中小企業融資難、融資成本高的問題,爲中小企業融資探索了壹條新路徑。 
記者將投融資平台中山區汽車借款項目與同期國內各家銀行發售的理財産品進行比較,前者收益率顯著高出後者約1%。在用戶體驗方面,平台注冊、資金投標、支付以及投融資管理等操作均爲網上進行且界面清晰友好。對于生活網絡化程度較高的投資人來說,這種具有手續簡便、收益率高、門檻低等多項優勢的投資産品和服務毫無疑問具有強大吸引力。記者在平台上注冊並嘗試投資時還發現,該平台與其他商業銀行在經營類似業務時的另壹顯著不同在于其並不限定投資人必須使用中山區當舖的賬戶和網銀進行支付,而是通過與第三方支付公司合作建立與各商業銀行借記卡支付結算通道,從而實現了對服務客群的最大程度覆蓋。