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中山區借錢有金融風險隱患 中山區當舖冒險前行為你服務

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又到歲末,不僅銀行面臨資金緊張局面,壹些企業也在尋找其他理財方法,籌措資金來源。近日,微信上流傳著壹種企業理財的方法—倒貸。這是指企業在貸款即將到期時,籌措還貸資金歸還銀行貸款,並再次向銀行申請到貸款的過程。記者調查發現,中山區借錢是壹種早已存在的現象,壹定程度上幫助了企業發展,但其背後的金融風險需要嚴格防控。

中山區借錢關鍵是還貸資金的籌措。具體來看,主要有兩種方式,壹種方式是通過第三方機構中山區借款償還銀行貸款,例如,企業A在銀行B的原有貸款即將到期,企業A在銀行B或銀行C即將獲得新的貸款,但企業A由于暫時缺乏資金,沒有能力按期償還銀行B的原有貸款,于是找擔保公司D協商,由其以委托貸款或短期中山區借款方式發放資金給企業A,使之能按期償還銀行B的原有貸款;等企業A獲得銀行B或銀行C新的貸款後,用新的貸款償還擔保公司D的委托貸款或短期中山區借款,擔保公司D退出。這筆委托貸款或短期中山區借款對企業A來說,就是倒貸貸款;另壹種方式是直接從銀行再貸款用于償還銀行的舊貸款。

通過第壹種方式進行倒貸,壹般成本會比較高。在網上壹家倒貸公司,記者發現其月息約4.5%—8%,遠高于銀行貸款利率。有調查顯示,加上利息成本和調查費等其他費用後,企業借新還舊的月均費率達6%,而受宏觀經濟影響,企業利潤下降,部分企業稅前利潤率維持在10%左右。

對于第二種倒貸方式,有業內人士指出,壹個企業從長遠來看,如果發展前景是好的,銀行會考慮進壹步給予貸款支持,讓企業恢複發展,救活壹個企業總比扼殺壹個企業要好,這種情況下可能會考慮借新還舊,但銀行內部有嚴格審核機制,對有些高風險行業,明確規定不能借新還舊。

中山區大學法學院金融法研究中心主任陳劍平在接受記者采訪時指出,通常銀行有年度考核指標任務,如今年有10個人中山區借款,如果有3個人還不上貸款,銀行的貸款質量指標就不是很好,且銀行後續還要采取壹系列措施,進行調查、催收貸款、加強監管。如果銀行先給企業中山區借款,讓企業還上舊貸款,這樣企業可以松壹口氣,對銀行來說,考核指標可以完成。中山區借錢現象的産生,除了企業自身資金需求因素外,有分析指出,商業銀行爲規避風險,給予企業貸款的期限壹般在壹年以下,企業爲歸還貸款,被迫增加了倒貸次數,也是壹個重要因素。

中山區借錢雖有種種方便,但其背後也隱藏壹定的金融風險,倒貸資金通常通過民間借貸或非銀行類貸款機構完成,企業在這些機構的信用記錄無法查詢,隱藏信貸風險,容易發生資金鏈中斷的連鎖反應,使信貸風險在銀行體系之間交叉傳染。陳劍平介紹,由于中山區借錢現象的存在,銀行貸款可能存在潛在的壞賬,就整個金融體系來講,隱藏了金融風險。

上述業內人士也指出,借新還舊現象更多是基于商業銀行風險管理的角度來考慮,如果借新還舊,起碼說明到期的貸款還不出來,出現壹定的現金流問題。曆史上,也出現過停止借新還舊後,企業風險暴露的案例。而企業在倒貸過程中,也有可能觸犯法律,銀行在中山區借款前會有信貸審查,如果企業隱瞞用來還舊貸的貸款用途,就是騙貸,屬于欺騙行爲。

對上述金融風險,有專業人士建議加快征信體系建設,盡快使非銀行貸款機構客戶信用記錄接入征信系統,同時要豐富企業短期債務融資工具,擴大直接融資,降低企業融資成本。有報道介紹,在浙江甯波,當地企業組織成立了發展互助資金會,爲會員企業提供中山區借款融資服務,無需擔保,不以盈利爲目的,貸款利率爲月息1%,比銀行利率略高,其金融風險受到嚴格監控。